Afluenta

Historia y evolución

Afluenta fue fundada en 2012 en Argentina por Alejandro Cosentino, con el objetivo de crear una alternativa innovadora al sistema financiero tradicional a través de una plataforma de préstamos peer-to-peer (P2P). Desde su lanzamiento, la empresa ha expandido sus operaciones a otros países de Latinoamérica, incluyendo Perú y México, posicionándose como una de las primeras plataformas de préstamos colaborativos de la región.

La idea central de Afluenta surge ante la falta de acceso a créditos personales y para pequeñas empresas en mercados emergentes, así como por las altas tasas cobradas por bancos y otras instituciones financieras. La plataforma permitió desde sus inicios conectar directamente a personas que buscan financiamiento con inversores dispuestos a prestar dinero, eliminando intermediarios y optimizando el proceso crediticio.

A lo largo de los años, Afluenta ha incorporado tecnología de punta en la evaluación crediticia, gestión de riesgos y experiencia del usuario, logrando financiar más de 25 millones de dólares en préstamos y consolidando una comunidad de miles de inversores y solicitantes de crédito en la región.

Modelo de negocio

Productos y servicios principales

Afluenta opera como una plataforma digital de préstamos P2P, ofreciendo principalmente dos tipos de préstamos:

• Préstamos personales para consumo.
• Préstamos para pequeñas y medianas empresas (pymes).

Por el lado de los inversores, la plataforma permite a personas y entidades invertir en los préstamos otorgados, diversificando el riesgo entre múltiples solicitantes y obteniendo rendimientos superiores a los productos tradicionales de inversión.

Segmentos de clientes objetivo

• Solicitantes de crédito: Personas físicas y pequeñas empresas con necesidades de financiamiento de consumo o capital de trabajo, que buscan alternativas más accesibles y ágiles que la banca tradicional.
• Inversores: Personas físicas y jurídicas interesadas en diversificar su portafolio invirtiendo en créditos, accediendo a un mercado con potencial de altos rendimientos.

Canales de distribución

• Plataforma web www.afluenta.com como canal principal para la originación de préstamos, gestión de inversiones y atención al cliente.
• Presencia digital a través de campañas en medios y redes sociales.
• Colaboraciones con empresas y alianzas para la captación de nuevos clientes.

Datos financieros clave

• Más de USD 25 millones financiados en préstamos desde su fundación.
• Miles de préstamos originados en Argentina, Perú y México.
• Comisiones cobradas a inversores y solicitantes como principales fuentes de ingresos.
• No se dispone de información pública sobre ingresos anuales, utilidades o valuación de la empresa.

Participación de mercado y posicionamiento competitivo

Afluenta es una de las plataformas pioneras y líderes de préstamos P2P en Latinoamérica, particularmente en Argentina. Compite con otras fintechs y soluciones de financiamiento alternativo, aunque la penetración de este modelo en la región aún es incipiente en comparación con mercados más desarrollados. Su posicionamiento se basa en la innovación, transparencia y la creación de una comunidad financiera colaborativa.

En algunos mercados, como el argentino, Afluenta ha logrado captar una participación relevante entre quienes buscan alternativas a la banca tradicional, aunque enfrenta desafíos como la competencia emergente de otras startups fintech y la evolución de la regulación local de las finanzas colaborativas.

Estrategia y diferenciadores

La estrategia de Afluenta se centra en la digitalización completa del proceso crediticio, la transparencia en las operaciones y la reducción de costos mediante la eliminación de intermediarios. Entre sus principales diferenciadores destacan:

• Evaluación crediticia automatizada basada en tecnología y big data.
• Modelo de inversión colectiva que permite a los inversores diversificar riesgos.
• Procedimientos ágiles para la solicitud, aprobación y desembolso de préstamos.
• Comisiones competitivas frente a la banca tradicional.
• Enfoque en la educación financiera y la generación de comunidad entre usuarios.

Gobierno corporativo

• Fundador y CEO: Alejandro Cosentino.
• No hay información pública detallada sobre otros miembros del consejo de administración o principales accionistas.
• No se dispone de información específica sobre políticas ESG implementadas.

Aspectos regulatorios

Afluenta opera en un entorno regulatorio en evolución para las fintech y plataformas de préstamos P2P en Latinoamérica. En Argentina, la empresa se encuentra inscripta como Proveedor de Servicios de Pago ante el Banco Central, cumpliendo con las normativas anti-lavado y de protección de datos personales. En México, está registrada ante la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) en el marco de la Ley Fintech, ajustándose a los requisitos de transparencia y protección al consumidor. En Perú, opera conforme a las regulaciones locales para servicios financieros digitales.

La empresa enfatiza la seguridad de la información y el cumplimiento normativo como pilares para la confianza de usuarios e inversores.

Clientes y reputación

Afluenta ha construido una base de miles de clientes entre solicitantes de crédito e inversores a lo largo de la región. La plataforma es valorada por la transparencia de sus operaciones, la facilidad de uso y la rapidez en los procesos. Sus usuarios destacan la posibilidad de acceder a créditos en condiciones más favorables que en la banca tradicional, así como la oportunidad de invertir con retornos atractivos.

En sitios de comparación y foros especializados, su reputación es generalmente positiva, aunque algunos usuarios señalan experiencias diversas respecto a los tiempos de aprobación y la gestión de cobranzas. La empresa mantiene una comunicación activa en redes sociales y canales digitales, atendiendo consultas y brindando soporte a sus comunidades.