Banco Azteca

Historia y evolución

Banco Azteca inició operaciones en México en octubre de 2002, como parte del conglomerado Grupo Salinas, fundado por Ricardo Salinas Pliego. Su surgimiento respondió a la necesidad de atender a grandes segmentos de la población mexicana tradicionalmente excluidos de la banca formal. Aprovechando la infraestructura de Grupo Elektra, Banco Azteca integró sucursales en tiendas de esta cadena, facilitando el acceso a servicios financieros en zonas urbanas y rurales.

A lo largo de los años, Banco Azteca ha expandido su presencia no solo en México sino también internacionalmente, con operaciones en países como Guatemala, Honduras, Panamá y Perú. Su evolución ha estado marcada por la innovación en productos de microcrédito, ahorro y remesas, así como por la digitalización de sus servicios, permitiendo una mayor penetración en mercados desatendidos.

El banco juega un papel relevante en la dispersión de programas sociales del gobierno mexicano, contribuyendo significativamente a los esfuerzos de inclusión financiera a nivel nacional. Actualmente, es una de las instituciones financieras con mayor número de sucursales y amplia cobertura geográfica en el país.

Modelo de negocio

Productos y servicios principales

• Créditos: Especializados en microcréditos al consumo, préstamos personales, créditos para pequeñas empresas y financiamiento para la adquisición de bienes duraderos.
• Captación: Cuentas de ahorro y cheques, depósitos a plazo, y productos de inversión accesibles para personas con bajo historial financiero.
• Remesas: Servicios de envío y recepción de remesas nacionales e internacionales, con amplia cobertura y rapidez.
• Seguros: Ofrecen seguros de vida, accidente, desempleo y funerarios, diseñados para la población de bajos ingresos.
• Banca digital: Aplicaciones móviles y banca por Internet para consultas, transferencias, pagos y manejo de productos financieros.

Segmentos de clientes objetivo

• Individuos y familias de bajos y medianos ingresos, tradicionalmente desatendidos por la banca tradicional.
• Pequeños comerciantes, microempresarios y trabajadores informales.
• Receptores de remesas internacionales.
• Beneficiarios de programas sociales gubernamentales.

Canales de distribución

• Más de 1,800 sucursales integradas principalmente en tiendas Elektra y otras empresas de Grupo Salinas.
• Red de corresponsales bancarios, incluyendo tiendas de conveniencia y aliados estratégicos.
• Banca digital a través de su aplicación móvil y portal web.
• Cajeros automáticos y módulos de autoservicio.

Datos financieros clave

• Al cierre de 2023, Banco Azteca reportó activos totales por aproximadamente 250 mil millones de pesos mexicanos.
• La cartera de crédito superó los 100 mil millones de pesos, con una participación significativa en créditos al consumo y personales.
• El índice de morosidad del banco se ha mantenido por debajo del promedio del sector bancario mexicano, reflejando una gestión eficiente del riesgo crediticio.
• Banco Azteca figura entre los cinco bancos con mayor número de clientes en México, superando los 15 millones de cuentas activas.

Participación de mercado y posicionamiento competitivo

Banco Azteca se posiciona como uno de los principales bancos en México en términos de alcance y número de clientes, particularmente en el segmento de banca de consumo y microfinanzas. Es líder en la captación de pequeños ahorradores y en la colocación de microcréditos, compitiendo directamente con instituciones como BanCoppel y Compartamos Banco.

En el sector de remesas, Banco Azteca es uno de los principales pagadores a nivel nacional. Su extensa red de sucursales y corresponsales le otorga una ventaja competitiva significativa, permitiendo una cobertura que abarca tanto grandes ciudades como zonas rurales y semiurbanas.

Además, la integración con otras empresas de Grupo Salinas refuerza su posicionamiento.