Nubank (Nu Holdings)

Historia y evolución

Nubank, fundada en 2013 en São Paulo, Brasil, por David Vélez, Cristina Junqueira y Edward Wible, nació con el propósito de revolucionar el sector financiero latinoamericano a través de una propuesta 100% digital, sin sucursales físicas y libre de comisiones abusivas. Inicialmente enfocado en ofrecer una tarjeta de crédito sin cuota anual, Nubank rápidamente ganó popularidad entre los usuarios jóvenes y no bancarizados, aprovechando la insatisfacción generalizada con los bancos tradicionales.

A lo largo de los años, la empresa expandió su portafolio de productos, agregando cuentas digitales, préstamos personales, seguros y soluciones de pago, además de incursionar en inversiones y productos para pequeñas y medianas empresas. En 2021, Nubank realizó su salida a bolsa (IPO) en la Bolsa de Nueva York (NYSE) bajo el nombre de Nu Holdings Ltd, marcando uno de los debuts más grandes de una fintech latinoamericana. Actualmente, Nubank opera en Brasil, México y Colombia, consolidándose como el principal neobanco de la región y uno de los mayores del mundo, con más de 114 millones de clientes reportados en 2024.

Modelo de negocio

Productos y servicios principales

• Tarjeta de crédito sin anualidad y totalmente gestionada a través de una aplicación móvil.
• Cuenta digital (NuConta) con transferencias gratuitas, pago de servicios y rendimientos sobre el saldo.
• Préstamos personales y líneas de crédito.
• Productos de inversión y seguros (vida, celular, entre otros).
• Soluciones para pequeñas empresas (Nubank PJ) incluyendo cuentas y tarjetas corporativas.
• Herramientas de pago digital y compras a plazos.

Segmentos de clientes objetivo

• Consumidores no bancarizados o sub-bancarizados en América Latina.
• Jóvenes y adultos que buscan alternativas digitales a la banca tradicional.
• Pequeñas y medianas empresas.

Canales de distribución

• Aplicación móvil (principal canal para onboarding, atención y gestión de productos).
• Web oficial y redes sociales para captación y atención al cliente.
• Marketing digital y recomendaciones entre usuarios (modelo de referidos).

Datos financieros clave

• Ingresos netos en 2023: USD 8.1 mil millones (aumento de más del 60% respecto a 2022).
• Utilidad neta 2023: USD 1.0 mil millones (primer año completo con utilidad positiva).
• Activos totales al cierre de 2023: aproximadamente USD 39 mil millones.
• Margen de eficiencia en 2023: 36.3% (uno de los mejores del sector en LATAM).
• Crecimiento anual de clientes: más de 30% (2023-2024).

Participación de mercado y posicionamiento competitivo

Nubank es el neobanco más grande de América Latina y uno de los cinco bancos más grandes de Brasil por número de clientes. En el segmento de tarjetas de crédito, Nubank lidera el mercado brasileño por emisión de nuevas tarjetas y es uno de los principales emisores en México y Colombia. Su modelo digital y sin comisiones, sumado a una experiencia de usuario valorada, le ha permitido desafiar a los bancos tradicionales y consolidar una posición de liderazgo en la región fintech. En 2024, Nubank gestiona más de 114 millones de clientes y sigue expandiendo su participación en mercados clave, superando a competidores fintech locales e internacionales.

Estrategia y diferenciadores

• Operación 100% digital, eliminando sucursales físicas y reduciendo costos estructurales.
• Foco en la inclusión financiera: acceso sencillo a productos para segmentos históricamente desatendidos.
• Experiencia de usuario superior basada en tecnología propia y atención al cliente ágil y eficiente.
• Lanzamiento continuo de nuevos productos y expansión geográfica en LATAM.